A casco biztosítás az autótulajdonosok számára az egyik legfontosabb vagyonbiztosítási forma. Ellentétben a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással, a casco nem kötelező, mégis ajánlott, sokak számára ráadásul elengedhetetlen, hiszen enélkül nem lehet fedezni a járművet ért károkat, akár lopásról, akár balesetről, akár elemi kárról van szó. Ráadásul lízinggel sem vásárolhatunk nélküle új autót. De hogyan is állapítják meg biztosítók a casco végső díját? Mi befolyásolja a havi vagy éves összeget? Ebben a cikkben ezekre a kérdésekre adjuk meg a választ.
Kiindulópont: a jármű legfőbb jellemzői
A kalkuláció alapját minden esetben a biztosított jármű alapvető adatai képezik. A biztosító először a jármű típusát, évjáratát, felszereltségét, valamint motor paramétereit veszi figyelembe. Ez is befolyásolhatja ugyanis a casco biztosítás díját. Nem mindegy, hogy egy városi kisautóról, egy középkategóriás családi járműről vagy esetleg egy felsőkategóriás változatról van szó, hiszen utóbbi esetében drágább lesz a biztosítás is, ugyanis a javítási vagy pótlási költségek egyértelműen magasabbak lehetnek.
A jármű gyártási éve szintén nem egy elvetendő szempont. Egy új autó értéke jóval magasabb, mint egy esetleges tízéves modellé, ezáltal jóval nagyobb a károk anyagi kockázata is. Egyes biztosítók pedig még a gyári extrákat is külön veszik figyelembe. Például, ha egy gépjárműben van beépített navigációs rendszer, tolatókamera, esetleg egyéb értéknövelő eszköz, akkor ezek szintén növelhetik a biztosítási díjat. Ezek a jellemzők ugyanis mind hozzájárulhatnak ahhoz, hogy a biztosító pontosabb képet kapjon a kockázati tényezőkről, és ennek megfelelően tudja megállapítani a casco alapdíját.
A kalkuláció középpontjában a gépjármű értéke áll
Az egyik talán legfontosabb tényező kétségkívül a jármű jelenlegi piaci értéke. Ez az összeg lesz az, ami meghatározza a biztosítás maximum értékét, amelyet akkor fizethetnek, ha az autó totálkáros vagy ellopták. A piaci értéket általában valamilyen standard rendszer alapján állapítják meg, azonban vannak egyedi és különleges gépjárművel, amelyek esetében egyedi értékmegállapításra keríthetnek sort. Új jármű kapcsán mindig a bruttó vételár a kiindulópont, ami a vásárláskori számlán szerepel.
Minél értékesebb egy autó, annál drágább lesz a biztosítási díj, ugyanis a cégnek is nagyobb összeget kell finanszíroznia az esetleges kár kapcsán. Éppen ezért egy városi használatra üzemben tartott alig pár éves jármű casco díja valamivel alacsonyabb lehet, mintha valaki egy új SUV-ra szeretne biztosítást kötni.
Mennyit számít a tulajdonos?
A casco meghatározásánál nemcsak az autó típusa számít, hanem az is, hogy ki a tulajdonos, ki vezeti azt. A biztosítók részletesen megvizsgálják a vezető életkorát, a jogosítvány megszerzésének idejét, valamint azt, hogy hol lakik. Egy tapasztaltabb, idősebb sofőrt megbízhatóbbnak találnak, ezáltal itt kedvezőbb lehet a díjszabás. Ezzel szemben egy friss jogosítvánnyal rendelkező személynél, egy fiatalabb vezetőnél még jóval magasabb a kockázat, ezáltal a biztosítás is drágább lehet.
Nem elhanyagolható azonban a tulajdonos lakóhelye sem. A nagyvárosi környezetben ugyanis az autók nagyobb veszélynek vannak kitéve, mint egy falun vagy kisebb városban. Gondoljunk csak a forgalmasabb utcákra, a gyakori parkolásra, az esetleges lopási kockázatokra. Egy kisebb településen ugyanis, ahol az autó a garázsban áll, és csak ritkán kerülhet konfliktusba, kedvezőbb díjat kínálhatnak a biztosítók. Ugyanígy fontos tényező továbbá a tulajdonos vezetői előélete is. Amennyiben a biztosított fél a korábbi időszakban nem okozott semmilyen kárt, avagy kármentes besorolásban van, akkor szintén díjkedvezménnyel számolhat.
Milyen típusú biztosítást kötünk casco esetén?
A casco biztosítás több formában is elérhető, amelyek jelentős hatással lehetnek a díjakra is. A teljes körű casco például minden típusú káreseményt fedez, akár törésről, akár lopásról, akár elemi kárról, esetleg üvegtörésről van szó. Természetesen ez a legdrágább, azonban ez garantálja a legnagyobb biztonságot. A részleges casco viszont csak egyes eseményekre nyújt fedezetet, lehet, hogy csak lopásra, lehet, hogy csak üvegkárokra terjed ki. Ezek az opciók ugyanis jelentősen csökkenthetik a díjat, azonban a védelem mértéke is alacsonyabb lehet.
Amit még meg kell említeni, az az önrész, vagyis az összeg, amit káresemény esetén a biztosított maga fizet meg. Minél magasabb összeget vállalunk, annál alacsonyabb lesz a casco díja, hiszen a biztosító kockázata is csökken általa. Emellett több kiegészítő szolgáltatást is kérhetünk, mint a csereautó, az assistance vagy éppen a kulcs pótlása. Ezek mind-mind emelik a díjakat, azonban szükség esetén nagy segítséget jelenthetnek a tulajdonos számára.
(x)
